امروزه، هوش مصنوعی (AI) به یکی از محرکهای اصلی تحول در صنایع مختلف تبدیل شده است. از صنایعی که به شدت از این فناوری بهره میبرد، بانکها و بیمهها هستند. استفاده از هوش مصنوعی در این بخشها نه تنها خدمات بهتری به مشتریان ارائه میدهد، بلکه هزینهها را کاهش داده و بهرهوری را بهبود میبخشد. در این مقاله، به بررسی خدمات هوش مصنوعی در بانکها و بیمهها پرداخته و مزایا و چالشهای آن را تحلیل میکنیم.
کاربردها و مزایای خدمات هوش مصنوعی
در ادامه به مهم ترین خدمات هوش مصنوعی می پردازیم.
بهبود تجربه مشتریان از طریق چتباتها و رباتهای هوش مصنوعی
یکی از مهمترین خدمات هوش مصنوعی در بانکها و بیمهها، بهبود تجربه مشتریان است. این فناوری با استفاده از چتباتها و سیستمهای پاسخگویی هوشمند، به سؤالات مشتریان به صورت فوری و با دقت پاسخ میدهد. برای مثال، یک چتبات میتواند به مشتری در پیدا کردن نزدیکترین شعبه بانک، پاسخ به سوالات رایج یا حتی راهنمایی در مورد خدمات بانکی کمک کند.
موسسات مالی بزرگ مانند بانک آمریکا و جی.پی مورگان با بهرهگیری از پیشرفتهای پردازش زبان طبیعی و دسترسی به دادههای عظیم، تعاملات مشتریان را هوشمندتر کردهاند. اگرچه بسیاری از چتباتها هنوز در سطح پاسخگویی به پرسشهای متداول عمل میکنند، اما بانکهای پیشرو از آنها برای رصد تراکنشها و تعاملات پیچیدهتر نیز بهره میبرند. این گام نخست برای ایجاد خدماتی کاملاً خودکار و شخصیسازیشده است که از فروش تا مشاوره را پوشش میدهد. به عنوان مثال، بانک کپیتال وان با ادغام خدمات خود با الکسا آمازون، امکاناتی مانند بررسی موجودی و پرداخت قبوض را از طریق فرمانهای صوتی فراهم کرده است. این نمونه نشان میدهد که چگونه فناوریهای صوتی میتوانند به طور کامل با خدمات بانکی ادغام شده و تجربه کاربری را متحول کنند. در بیمه نیز، چتباتها میتوانند به مشتریان در تعیین نرخ بیمه، ثبت درخواستهای خسارت و بررسی وضعیت بیمهنامه کمک کنند. این امر باعث کاهش زمان انتظار مشتریان و بهبود رضایت آنها میشود.
شخصیسازی خدمات هوش مصنوعی در بیمه و بانک ها
هوش مصنوعی قادر است با تحلیل دادههای مشتریان، خدمات و پیشنهادات شخصیسازیشدهای را ارائه دهد. به عنوان مثال، بانکها میتوانند از الگوریتمهای یادگیری ماشین برای تحلیل رفتار مالی مشتریان و ارائه پیشنهادهای ویژه مانند وامهای مناسب یا برنامههای پسانداز استفاده کنند. بیمهها نیز میتوانند با تحلیل الگوهای مصرف بیمهگذاران، بیمهنامههای متناسب با نیازهای فردی هر مشتری را پیشنهاد دهند. این شخصیسازی نه تنها به افزایش رضایت مشتریان کمک میکند، بلکه احتمال استفاده مجدد از خدمات بانکها و بیمهها را نیز افزایش میدهد.
تحلیل دادههای کلان (Big Data) با خدمات هوش مصنوعی امکان پذیر است.
در بانکها و بیمهها، حجم بالایی از دادههای مالی و اطلاعات مشتریان ذخیره میشود. تحلیل این دادهها به وسیله خدمات هوش مصنوعی به بانکها و بیمهها کمک میکند تا الگوهای پنهان را شناسایی کرده و تصمیمات بهتری بگیرند. برای مثال، تحلیل دادهها میتواند به بانکها در پیشبینی رفتار مشتریان کمک کند؛ اینکه چه کسانی ممکن است به زودی درخواست وام بدهند یا حساب خود را ببندند یا اسنکه چه کسی از خدمات بانک نارضایتی دارند. در بیمهها نیز، تحلیل دادهها میتواند در پیشبینی ریسکهای بیمهگذاری نقش کلیدی ایفا کند. برای مثال، تحلیل دادههای تاریخی میتواند به شناسایی عواملی که منجر به بروز خسارات بیشتر میشوند، کمک کند و بیمهنامههای بهتری طراحی شوند.
مدیریت ریسک و قیمتگذاری از خدمات هوش مصنوعی در بانک ها و بیمه است.
با کمک خدمات هوش مصنوعی ، شرکتهای بیمه قادرند ضمن ارائه خدمات شخصیسازی شده به مشتریان، قیمتهای رقابتیتری نیز برای محصولات خود تعیین کنند. در گذشته، ارزیابی دقیق ریسکها به دلیل عدم صداقت برخی افراد در ارائه اطلاعات، با چالشهایی همراه بود. اما امروزه، الگوریتمهای یادگیری ماشین به بیمهگران اجازه میدهند تا با استفاده از منابع دادهای گسترده و دقیق، به ارزیابی بهتری از ریسکها دست یابند. به عنوان مثال، در صنعت بیمه مسکن، هوش مصنوعی میتواند با تحلیل دادههایی مانند موقعیت جغرافیایی ساختمان، وضعیت تأهل بیمهگذار و تاریخچه مطالبات، احتمال وقوع خسارت را با دقت بیشتری پیشبینی کند. همچنین بانکها میتوانند از الگوریتمهای یادگیری ماشین برای شناسایی مشتریانی که ممکن است در بازپرداخت وام خود دچار مشکل شوند، استفاده کنند و اقدامات پیشگیرانهای مانند ارائه برنامههای بازپرداخت منعطفتر ارائه دهند.
شناسایی تقلب در بانک ها و صنعت بیمه با کمک هوش مصنوعی
یکی از چالشهای مهم در بانکها و بیمهها، تقلبهای مالی است. خدمات هوش مصنوعی با استفاده از تحلیل دادهها و الگوریتمهای پیشرفته میتواند الگوهای مشکوک به تقلب را شناسایی کند. برای مثال، در بانکها، سیستمهای هوش مصنوعی میتوانند تراکنشهای مشکوک را به سرعت شناسایی کرده و از انجام آنها جلوگیری کنند. در بیمهها نیز، سیستمهای هوش مصنوعی میتوانند رفتارهای مشکوک در ثبت درخواستهای خسارت را شناسایی کرده و به بیمهگذاران کمک کنند تا از تقلبهای احتمالی جلوگیری کنند.
بهبود امنیت با خدمات هوش مصنوعی
هوش مصنوعی میتواند نقش مهمی در بهبود امنیت اطلاعات و تراکنشها در بانکها و بیمهها داشته باشد. الگوریتمهای هوش مصنوعی میتوانند رفتارهای مشکوک و فعالیتهای غیرعادی در حسابهای بانکی را شناسایی کرده و از هک و سرقت اطلاعات جلوگیری کنند. خدمات هوش مصنوعی با توانایی تحلیل دقیق مدارک شناسایی و تطبیق ویژگیهای بیومتریک افراد، به ابزاری قدرتمند در تشخیص هویتهای واقعی از جعلی تبدیل شده است. این فناوری با بررسی دقیق جزئیات مدارک، مانند الگوهای پنهان و ویژگیهای امنیتی، و مقایسه چهره فرد با تصویر موجود در مدرک، به دقت و سرعت بالایی در احراز هویت دست مییابد. یکی از چالشهای اصلی در استفاده از مدارک شناسایی برای احراز هویت، کیفیت پایین تصاویر گرفته شده از این مدارک است.
عوامل مختلفی مانند فرسودگی، آسیب دیدگی و شرایط نامناسب محیط هنگام عکاسی، میتوانند بر وضوح و کیفیت تصاویر تاثیر گذاشته و تشخیص اطلاعات موجود در آنها را با مشکل مواجه کنند. با این حال، هوش مصنوعی با قابلیتهای پیشرفته خود میتواند به طور قابل توجهی این مشکلات را برطرف کند. الگوریتمهای هوش مصنوعی قادرند با تحلیل تصاویر با کیفیت پایین، نویزهای تصویری را کاهش داده و جزئیات مهم را استخراج کنند.
البته، این فناوری هنوز در مراحل اولیه توسعه خود قرار دارد و برای رسیدن به پتانسیل کامل خود نیازمند تحقیقات و بهبودهای بیشتری است. در بیمهها نیز، هوش مصنوعی میتواند به شناسایی فعالیتهای غیرمجاز و محافظت از اطلاعات شخصی بیمهگذاران کمک کند.
با خدمات هوش مصنوعی هزینهها را کاهش دهید.
استفاده از خدمات هوش مصنوعی میتواند به کاهش هزینههای عملیاتی بانکها و بیمهها کمک کند. اتوماسیون فرآیندهای مختلف، کاهش نیاز به نیروی انسانی و بهبود دقت در پیشبینیها و تصمیمگیریها، همگی از عواملی هستند که منجر به کاهش هزینهها میشوند. برای مثال، با استفاده از هوش مصنوعی، بانکها و بیمهها میتوانند هزینههای مربوط به پردازش اطلاعات، پاسخگویی به مشتریان و بررسی مدارک را به شدت کاهش دهند.
امتیاز دهی اعتباری از خدمات هوش مصنوعی
یکی از جذابترین خدمات هوش مصنوعی در حوزه اعتبارسنجی و وامدهی است. سیستمهای مبتنی بر هوش مصنوعی با تحلیل دقیق رفتار و الگوهای مشتریان، حتی آنهایی که سابقه اعتباری محدودی دارند، توانایی پرداخت اقساط آنها را ارزیابی میکنند. این امر به بانکها امکان میدهد تا با اطمینان بیشتری به طیف گستردهتری از افراد وام اعطا کنند و در عین حال ریسک را کاهش دهند. با شناسایی الگوهای رفتاری که ممکن است منجر به عدم پرداخت اقساط شود، این سیستمها به بانکها هشدارهای لازم را میدهند. در نتیجه، آینده وامدهی با اتکا به این فناوریها متحول خواهد شد. با این حال، همانند هر سیستم دیگری، احتمال خطا در این سیستمها نیز وجود دارد و ممکن است در برخی موارد به اشتباه مشتریان را طبقهبندی کنند.
خدمات هوش مصنوعی و پیگیری بازارهای مالی
هوش مصنوعی با توانایی پردازش حجم عظیمی از دادهها، به یک ابزار قدرتمند در حوزه خدمات مالی تبدیل شده است. این فناوری با استفاده از الگوریتمهای پیچیده یادگیری ماشین، قادر است روندهای بازار را تحلیل کرده و پیشبینیهای دقیقتری از نوسانات ارزها و سهام ارائه دهد. علاوه بر این، هوش مصنوعی با شناسایی الگوهای پنهان در دادهها، بهترین زمان برای سرمایهگذاری و همچنین ریسکهای بالقوه را به بانکها و مشتریان هشدار میدهد. این خدمات هوش مصنوعی ، سرعت و دقت تصمیمگیری در حوزه مالی را به طور قابل توجهی افزایش داده و تجربه سرمایهگذاری را برای همه آسانتر کرده است.
بررسی خسارت در بیمه با خدمات هوش مصنوعی
با اتوماسیون فرایندهای بررسی خسارت به کمک خدمات هوش مصنوعی ، شرکتهای بیمه میتوانند به طور چشمگیری زمان رسیدگی به پروندهها را کاهش دهند. این فناوری پیچیده، مراحل طولانی و زمانبر بررسی خسارتها را به فرآیندی سریع و کارآمد تبدیل کرده و زمان مورد نیاز برای پرداخت خسارت به بیمهگذاران را از چند روز به چند ساعت یا حتی چند دقیقه کاهش میدهد.
سخن پایانی
خدمات هوش مصنوعی با ارائه خدمات متنوع و پیشرفته، به طور گستردهای در بانکها و بیمهها مورد استفاده قرار گرفته و توانسته است تحولاتی اساسی در این صنایع ایجاد کند. از بهبود تجربه مشتریان و شخصیسازی خدمات گرفته تا شناسایی تقلب و مدیریت ریسک، همه نشاندهنده ظرفیتهای بالای این فناوری هستند. با این حال، برای استفاده بهینه از هوش مصنوعی، بانکها و بیمهها باید با چالشهای فنی و حریم خصوصی مقابله کنند و اقدامات لازم را برای اطمینان از امنیت دادهها انجام دهند.
سوالات متداول درباره خدمات هوش مصنوعی
- هوش مصنوعی چگونه به بهبود تجربه مشتری در بانکها و بیمهها کمک میکند؟
هوش مصنوعی با استفاده از چتباتها، شخصیسازی خدمات و تحلیل دادهها، به مشتریان امکان دسترسی سریعتر و آسانتر به اطلاعات و خدمات را میدهد. - خدمات هوش مصنوعی چه مزایایی برای بانکها و بیمهها دارد؟
کاهش هزینهها، افزایش بهرهوری، بهبود تصمیمگیری، شناسایی تقلب، شخصیسازی خدمات و افزایش رضایت مشتری از جمله مزایای استفاده از هوش مصنوعی است. - چگونه هوش مصنوعی به بانکها در اعطای وام کمک میکند؟
با تحلیل رفتارهای اخیر مشتریان و ارزیابی ریسک، هوش مصنوعی به بانکها کمک میکند تا تصمیمات دقیقتری در مورد اعطای وام بگیرند.